受到经济大衰退影响

《大英线上》形容最近全球的经济衰退，说：“这是本世代最差的经济情况。”2007年，美国陷入经济低迷，情况非常严重，很多国家都受到影响，人们就称这个特殊情况为“经济大衰退”。

是什么原因造成“经济大衰退”呢？《新闻周刊》（英语）简单地指出，“都是因为人们不负责任地疯狂借贷”。但为什么人们会疯狂地借贷，来买一些他们付不起的东西呢？

你很可能也发觉，是因为这个世界的经济制度使人变得很贪婪，毫无节制，人们才疯狂地借贷。这个经济制度给人的信息就是：不论你有没有钱，都要“买买买，不停地买！”经济学家克里斯·法雷尔在他的书《精打细算新方法》中说：“这一代人是从痛苦中学到，借太多钱是危险的。”

很多国家都因经济大衰退而受到严重的影响。去年南非《星期日时报》的一则头条新闻报道，“经济虽然有些复苏的迹象，但很多消费者……都要很辛苦赚钱才能养家糊口”。这份报纸又说：“［南非］差不多有300万个消费者手上的账单已超过三个月逾期未缴，而过去两年，大约有25万个中产阶级的人失业。”

近年来失业人数高达千百万。有些报告说，美国的经济有些复苏的迹象，但《金融时报》（英语）就开玩笑地说：“由2009年6月开始的经济复苏应该叫做‘经济大失望’……很多经济学家都认为，大众为了还清贷款，国家的消费增长会有好几年没有什么起色。”

如果你也是经济大衰退的受害者，一定会对戴维·贝亚尔这位作家的话产生共鸣，他在一篇文章中说：“看来很多人都在谈论世界的经济问题，却很少提出解决的方法。”

接下来的几篇文章是专为帮助债务缠身的人而写的。这些文章会回答以下的问题：存钱有什么好处？要是你债务缠身该怎么办？你该怎样好好处理自己的金钱？

为什么要多存钱少花钱？

很多人都说：“把钱存起来一点意思也没有，把钱用来买衣服、买电子产品和其他东西有多开心啊！”

不论你是否受到全球经济低迷所影响，多想想该怎样小心地花钱以及把钱存起来，对你一定有帮助的。过去几千年来，有千百万人都因听从一本可靠的书的劝告，而能够应付生活上的经济难题，让我们一起来看看书中的一些劝告。

三则古老的智慧之言

拿撒勒人耶稣曾提到一个比喻，指出一个跟处理金钱有关的重要原则。这个比喻中提到一个主人对仆人说：“你就该把我的银钱存入银行，等我来到的时候可以连本带利收回才对。”（马太福音25:27）耶稣说的话对今天的人特别适用，为什么呢？让我们来看看。

近年来，在一些国家存一笔钱大约十年的话，所得到的利息就会比存入的本金还多。但今天很少银行能提供这么高的利息来吸引人，还有投资者往往也无法得到自己所期望的高回报率。不过，存一笔钱以备不时之需总是好的。

圣经也支持这个说法，经文说：“智慧能保护人，就像金钱能保护人一样”。（传道书7:12）但要是你没有存钱，口袋空空的，金钱也没办法保护你！圣经鼓励人：“你们每一个人应当按自己的收入……拨出一些钱，积存起来”。（哥林多前书16:2，《现代中文译本修订版》）

怎样省钱？

第一，在买贵重的东西之前，先想想是否真的 需要这个东西。

第二，如果你真的需要买某个东西，可以看看哪里有减价的货品或比较好的二手货。埃斯彭和妻子雅纳住在挪威，他们要为自己的孩子丹尼尔买一个婴儿车，结果他们买到一个差不多全新的二手货，而价钱只有原价的一半。埃斯彭说：“如果丹尼尔以后不需要再用这个婴儿车，可以再卖出去，还可以卖到好价钱。”不过他提醒人说：“想要找到价钱便宜的好东西是要花很多时间的。”a

第三，想买某个东西时不要太冲动，先睡一觉第二天起来再说。如果你想清楚后还是觉得这个东西很重要的话，你可以考虑找一些价格较便宜的类似货品或二手货。如果你不买名牌货的话，也可以省一些钱。还有，与其到高级服装店买最新款式的童装，不如给孩子穿别人送的旧衣服。

同样的，如果家里有婴儿，妈妈可以考虑使用布尿片而不是纸尿片。丹尼丝·钱伯斯在她的书《做预算——谨慎理财是应付金融风暴的要诀》中说：“给婴儿用纸尿片两年的话，大概要花2000多美元，但用布尿片两年的话……只要300－500美元。”她又说：“现在的新式布尿片是很容易清洗和使用的，而且又很环保！”

第四，你知道吗，买菜回来自己做饭往往比到餐厅吃饭便宜。如果你的孩子还在上学，可以考虑教孩子自己做三明治或便当，这样就不用给他们钱买比较贵的食物来吃。还有，与其买很贵的饮料来喝，不如喝水好了，这样做比较健康而且也不会那么伤你的荷包。

不久之前，很多家庭都会自己种菜来吃。你有没有想过自己种一些菜来吃呢？很多住在公寓、大厦或小房子里的人，都会自己种一些菜来吃。你可能会很惊讶，小小的地方也是可以种出很多菜的！

如果你有手机，可以只在紧急时才使用吗？手机可以用预付卡或储值卡来限制使用时间吗？你是不是可以尽量少用干衣机呢？也许可以把部分或全部洗好的衣服挂起来晾干。你也可以尽量少开冷气机或暖气机，开这些设备之前请想想：“现在的天气真的需要开吗？”还可以问问别人是如何节约用电的。

开一个储蓄账户也是好的。希尔顿是南非的一位志愿人员，他说：“聪明人不会‘把蛋全部都放在同一个篮子里’，有时银行和金融机构也会倒闭，我们也曾碰过这样的情形。”所以，要选择存款受政府保障的银行，这样即使银行倒闭了你也可以拿回存款。

如何还清贷款

第一，信用卡、贷款等账单，每个月都有“最低还款额”，试试看你能不能缴得比这多一点。

第二，要设法先把利率最高的贷款还完。

第三，要克制自己的花钱习惯，这是非常重要的。

你是否也曾被很有吸引力的广告所影响呢？丹尼是个家主，住在瑞典，他也承认自己曾被广告引诱。他本来有一个盈利不错的生意，但为了偿还信用卡的欠款，只好把生意卖掉。他终于学到教训，现在他知道该怎样使用金钱。他提醒人：“不要贪心！要量入为出，这样就可以学会知足。”

明智地借贷

很少人买房子或公寓时能一次付清所有的钱，所以很多人买房子时都会向银行借钱，而每个月还给银行的贷款就好像交房租一样。不过，一段时间之后钱还完了，房子就是他们自己的了。

此外，很多人也会向银行借钱来买一辆省油的汽车，并尽快还完钱，之后这辆汽车就变成一个有价值的资产，以后需要钱的时候也可以卖掉来套换现金。b有些人发现买一辆保养得不错、使用里数不多的二手车，也是个聪明的做法。有些人会搭乘公共汽车或骑脚踏车来节省金钱。

无论什么情况，都要现实地来看看你想买的东西，要知道自己的经济能力，之后小心地做决定。毫无节制地花钱可能会变成一种习惯，也会带来很多烦恼。所以要小心谨慎地用钱，这样你就会得到真正的快乐！

如果你希望养成存钱的习惯，但又希望省钱的同时也可以保持快乐，那么，你一定要知道该怎样好好处理自己的金钱，下一篇文章就会讨论这个问题。

［脚注］

［第5页的附栏］

几个省钱的方法

找找看有没有减价的货品

买二手衣或到价格较便宜的商店买衣服

教孩子自己做饭

［第6页的图片］

可以种一些蔬菜来减少食物的花费，也可以把衣服晾在外面来节省电费

如何处理自己的金钱？

一般来说，钱财的处理方法大致有这三种：（1）用掉，（2）存起来，（3）送给别人。我们现在先讨论怎样明智地用钱。

我们从经济大衰退中学到一个很重要的教训就是，要按照一个详细的预算来生活，这是很有智慧的做法。那么预算是什么呢？简单来说，就是政府、公司、家庭或个人怎样使用收入的计划。

全家一起做预算

你该怎样做家庭预算呢？丹尼丝·钱伯斯在《做预算》这本书中说：“全家人都要一起参与家庭预算的讨论，这样每个人都会觉得有责任要按照这个预算来用钱。”全家人还要不时一起检讨一下这个预算是否符合实际的需要。如果全家合作做出一个好的家庭预算，这是有好处的，因为每个人都会努力量入为出不超出预算。

有些人会用电脑来做预算，有些人就只用纸和笔来做预算，并把纸划分为两栏，一栏是收入，另一栏是支出。有一点很重要的就是，有些费用是每年支付一次的，例如所得税（薪俸税）和度假的费用，所以做预算时别忘了把这笔钱加入每个月的支出栏里。

一个很有效的做预算方法就是“信封预算法”，每个信封上写下不同的费用名称，例如“食物费”“房租”“交通费”“电费”“医疗费”等等。以前，人们会根据预算将每个月要花的现金，分别放在不同的信封里。现在，很多人觉得将钱存在银行里，需要时再提出来，这样比较方便又安全。

乔纳森和妻子安妮以及两个女儿一起住在南非，他们通常都使用“信封预算法”。乔纳森说：“如果你的薪水是存入银行账户里，有一点很重要，就是银行里的钱一定要按照预算来使用。例如，你要是把买肉的钱用光了，就不可以把打算储蓄的钱用来买肉。”

乔纳森以前有自己的生意，但现在他和家人都成为志愿人员，帮忙建造崇拜上帝的场所。他们很希望继续从事这份志愿工作，所以比以前更需要按照预算来生活。这家人会经常讨论他们的预算是否符合实际的需要，必要时也会调整预算。

你可以更快乐

有些研究显示，一个人要是把自己的东西用来帮助别人，这些东西包括自己的时间、精力和一些金钱，这个人就会更快乐。如果环境允许的话，可以把钱用来帮助别人，这是文章开头提到的三种处理方法中最好的一个。

克里斯·法雷尔在《精打细算新方法》中说，要存钱“才会有钱可以用”。他建议：“把自己的钱给有需要的人，是很有价值、很有意义的做法。”a他又说：“当你思考人生中什么是最有意义的事时，通常都不是金钱和资产，而是跟别人有好的关系，有美好的人生经历，以及体验到帮助别人的快乐。”

经济学家迈克尔·瓦格纳看来也同意以上的说法。他写了一本书《你的金钱，第一天》，这本书是要鼓励年轻人养成储蓄的好习惯。他说：“你表现仁慈慷慨，主动帮助一些困乏的人时，会在很多方面得到回报，但最好的回报就是由于帮助别人而感受到的快乐。”

圣经也同意，施与能为人带来快乐。上一篇文章指出，圣经中的一些智慧之言可以帮助你好好地处理自己的金钱，现在会继续讨论另外七则智慧之言。

［脚注］

七则智慧之言

有一本古老的书记载了很多实用的话，到现在还很适用，下面所引录的话都是出自这本书。我们来看看这些话可以怎样帮助我们处理自己的金钱。

1．“贪爱银子的人，有了银子也不满足；贪爱钱财的人，收入再多也不知足。”（传道书5:10）说这句话的人并不是一个嫉妒有钱人的穷人，而是历史上一个非常富有的人，他就是以色列王所罗门。所罗门是根据自己的亲身经历以及对世事的观察之后，才说出以上这番话的。无独有偶，近代有些富豪也说过类似的话。

2．“只要有衣有食，就该知足。可是一心要发财的人，就落入引诱”。（提摩太前书6:8,9）这番话是使徒保罗所写的。为了跟从耶稣基督，保罗愿意放弃自己的事业，而这份事业从世人看来是很有前途的。保罗教导了很多人，也接触到不少人，但他绝没有从这些人那里收取财物，他跟现今的一些宗教领袖多么不同！所以，他可以良心无愧地说：“我从没有贪图人的金银衣服。你们自己也知道，我这双手照顾了我和同伴的需要。”（使徒行传20:33,34）

3．“你们想盖一座塔楼，有谁不先坐下计算费用，看能不能盖成呢？”（路加福音14:28）耶稣这个比喻也适用于以下情况：当你想买东西时，特别是手上有信用卡时，你会冲动地买下你想要的东西还是会先等一等计算一下费用呢？你是否真的需要这个东西？你付得起吗？

4．“欠债的是债主的仆人。”（箴言22:7）最近的全球金融风暴显示，人使用信用卡来付款以及用其他方式借钱以致欠债累累，这样做多么愚蠢。《你的金钱，第一天》这本书在2009年出版，作者迈克尔·瓦格纳在书中指出：“今天，［在一些国家里］有个情况很常见，就是平均每个人手上有四张以上的信用卡，总共欠下9000多美元。”

5．“恶人借债，不肯偿还；义人却恩待人，周济人。”（诗篇37:21）有些人欠钱无法偿还，他们觉得最容易的解决方法就是宣告破产。但是，想继续跟上帝有良好关系的人不但会尽力还钱，还会慷慨地帮助别人。

6．“我从前年轻，现在年老，从未见过义人完全被弃，也未见过他的子孙讨饭。”（诗篇37:25）这番话是一个饱受不公平待遇的人所写的。他有很多年的时间都在逃亡，有时住在山洞里，有时逃到外地避难，这个到处逃难的人就是大卫，他后来成为古代以色列人的君王。他从自己一生的经历，体验到以上的话是十分真实的。

7．“施与比接受更快乐。”（使徒行传20:35）这句话是有史以来最伟大的人耶稣说的。“他因为摆在前头的喜乐”，在地上的时候就用一生来为人服务。现在，他已返回天上，是个灵体，在“快乐的上帝”耶和华的右边享有不死的生命。（希伯来书12:2；提摩太前书1:11）

我们效法耶稣的榜样，竭尽所能用自己的一生来为人服务，人生没有其他事比这更有意义了。相信你一定会同意这一点：明智地存钱、慷慨地帮助别人，比毫无节制地花钱好得多！