Guide til at blive gældfri

GÆLD kan belaste og ligefrem ødelægge en familie. For eksempel har forskeren Jeffrey Dew fundet ud af at ægtepar der har gæld, bruger mindre tid sammen, skændes oftere og er mindre lykkelige. Sammenlignet med andre emner varer skænderier om gæld og økonomi længere, de fører oftere til at parret begynder at råbe og slå, og de udvikler sig oftere til skænderier om andre ting. Det er derfor ikke overraskende at uenighed om penge er den førende grund til at folk i USA lader sig skille.

Stor gæld medfører også visse helbredsrisici, som for eksempel søvnløshed, hovedpine, mavesmerter, hjerteanfald og depression. En kvinde ved navn Marta fortæller: „Min mand, Luís, var så deprimeret over vores gæld at han sov det meste af dagen. Den mand jeg altid havde været afhængig af, var blevet hjælpeløs.“ For nogle bliver presset ulideligt. For eksempel rapporterede BBC News at en kvinde i det sydøstlige Indien havde begået selvmord efter at hun var kommet bagud med at tilbagebetale sine lån, der i alt svarede til omkring 5000 kroner. Hun havde lånt pengene for at kunne betale for sine børns lægebehandling.

Hvad nu hvis din familie er under pres på grund af gæld? Lad os se på nogle af de udfordringer mange ægtepar der har gæld, står over for. Vi vil også se på hvordan Bibelens principper kan hjælpe dem.

„Jeg beskyldte min kone for at ødsle vores penge væk,“ indrømmer Lukasz, „og hun beklagede sig over at jeg tjente for lidt ved kun at have sæsonarbejde.“ Hvad kan et ægtepar gøre for at deres gæld ikke skal komme imellem dem?

Et godt råd: Samarbejd om at blive gældfri.

Det hjælper ikke noget at du bliver vred på din ægtefælle — heller ikke selvom du ikke er skyld i at I har gæld. I dette tilfælde er det nok vigtigere end nogen sinde at anvende Bibelens råd i Efeserbrevet 4:31: „Lad al bitterhed og harme og vrede og skrigen og spot være fjernet fra jer, sammen med al slethed.“

Bekæmp gælden, ikke hinanden. En mand ved navn Stephanos fortæller hvordan han og hans hustru samarbejdede. Han siger: „Vi betragtede vores gæld som vores fælles fjende.“ At samarbejde er i tråd med Ordsprogene 13:10, hvor der siges: „Ved overmod gives kun kamp, men hos dem der rådslår er der visdom.“ I stedet for at være overmodig og prøve at løse tingene selv må man tale åbent og ærligt om ens økonomiske problemer og så gøre det man bliver enige om.

Det er godt at inddrage børnene. En far ved navn Edgardo, der bor i Argentina, fortæller hvad hans familie erfarede: „Min lille søn ville gerne have en ny cykel, men vi forklarede ham hvorfor vi ikke havde råd til det. Så gav vi ham i stedet en cykel der havde tilhørt hans farfar, og den var han meget glad for at køre på. Jeg lærte værdien af at inddrage hele familien.“

„Jeg havde en meget stor gæld i min forretning som kun blev værre af den økonomiske krise i Argentina,“ siger Enrique. „Så skulle min kone opereres. Jeg følte det som om jeg aldrig kunne slippe af med min gæld, som om jeg var fanget i et spindelvæv.“ En mand ved navn Roberto, der bor i Brasilien, mistede hele sin opsparing i et forretningsforetagende og skyldte 12 banker penge. Han siger: „Jeg var så flov at jeg næsten ikke kunne se mine venner i øjnene. Jeg følte mig som en taber.“

Hvad kan du gøre hvis du føler dig overvældet af nedtrykthed, skyldfølelse eller skam over din gæld?

Et godt råd: Få styr på økonomien.b

1. Læg et budget. Før regnskab med jeres indtægter og udgifter i to uger — eller en måned hvis det giver et mere realistisk billede. Tilføj også udgifter som skat, forsikring eller tøj. Selvom man måske ikke har disse udgifter hver måned, kan man godt udregne et månedligt gennemsnit.

2. Forøg din indkomst. Du kunne tage ekstra vagter på din arbejdsplads, udføre sæsonarbejde, tilbyde undervisning, returnere varer med pant, sælge ting der kan genbruges, eller gøre din hobby til en lille forretning. Advarsel: Lad ikke arbejde lægge beslag på de mere vigtige aktiviteter, som for eksempel din åndelige rutine.

3. Reducér dine udgifter. Køb kun noget hvis du har brug for det, ikke bare fordi det er på udsalg. (Ordsprogene 21:5) „Det er godt at vente med at købe,“ siger Enrique, der er citeret ovenfor, „for så tænker man over om man virkelig har brug for det, eller om det er noget man bare ønsker sig.“ Her er nogle flere tips.

• Bopæl: Hvis det er muligt, kan du flytte til et sted med en billigere husleje. Reducér dine udgifter ved at spare på el, vand og varme.

• Mad: Tag en madpakke med i stedet for jævnligt at spise ude. Gå efter særlige tilbud og rabatter. „Jeg sparer penge på frugt og grønt hvis jeg først køber ind på markedet lige inden de lukker,“ siger Joelma, der bor i Brasilien.

• Transport: Sælg de køretøjer du ikke har brug for, og vedligehold dem du har, i stedet for hurtigt at udskifte dem med nyere modeller. Brug offentlig transport, eller gå så tit som muligt.

Når du har reduceret dine udgifter, må du bruge de penge du har tilbage, klogt.

4. Analysér din gæld, og gør det der er muligt. Først bør du for hver enkelt gældspost du har, tjekke rentesatsen, gebyrerne, konsekvensen af at betale for sent eller slet ikke at betale og om forfaldsdatoen allerede er overskredet. Undersøg omhyggeligt ordlyden af lånet eller regningen da nogle kreditorer kan være uhæderlige. For eksempel var der i USA et låneinstitut der sagde at rentesatsen på korttidslån var på 24 procent, mens den i realiteten var på over 400 procent.

Bestem dernæst i hvilken rækkefølge du vil betale dine gældsposter. Man kan vælge enten først at betale den gæld der har den største rentesats, eller betale de mindre gældsposter først, for det at modtage færre regninger hver måned vil sikkert have en positiv virkning på en. Hvis du har nogle lån med en høj rentesats, kan du måske med fordel tage et nyt lån til en lavere rente for at betale dine nuværende lån.

Hvis du ikke kan opfylde dine forpligtelser, prøv da som en sidste udvej at forhandle med dine kreditorer om at få en anden afdragsordning. Du kunne bede om udsættelse eller en lavere rente. Visse kreditorer vil måske endda være villige til at reducere din gæld hvis du med det samme kan give dem det reducerede beløb kontant. Vær ærlig og høflig når du forklarer din økonomiske situation. (Kolossenserne 4:6; Hebræerne 13:18) Sørg for at få enhver aftale skrevet ned. Vær villig til vedholdende at bede om en ændring hvis det ikke lykkes i første forsøg. — Ordsprogene 6:1-5.

Du må naturligvis være realistisk når du skal have styr på din økonomi. Selv de bedste planer kan slå fejl på grund af faktorer som du ikke er herre over, for penge har det med at „gøre sig vinger som ørnens og flyve mod himmelen“. — Ordsprogene 23:4, 5.

Kampen for at få betalt sin gæld kan overskygge de mere vigtige sider af tilværelsen. Som en mand ved navn Georgios siger: „Det største problem var at hele vores liv var centreret om vores gæld. Det vi skulle have prioriteret, blev skubbet i baggrunden.“

Et godt råd: Hold penge på deres rette plads.

Selvom du gør alt hvad du kan, vil der måske gå mange år før du har betalt alt til dine kreditorer. I mellemtiden bestemmer du selv hvordan du vælger at betragte dine omstændigheder. I stedet for altid at tænke på penge eller mangelen på samme er det klogt at følge Bibelens råd: „Når vi har føde og klæder skal vi være tilfredse med det.“ — 1 Timoteus 6:8.

Når du stiller dig tilfreds med din økonomiske situation, kan du ’forvisse dig om de mere vigtige ting’. (Filipperne 1:10) Disse „mere vigtige ting“ indbefatter dit venskab med Gud og med din familie. Georgios, som er citeret ovenfor, siger: „Selvom vi ikke har betalt al vores gæld endnu, er vores liv ikke længere centreret om den. Vi har fået et bedre ægteskab nu hvor vi er mere sammen med vores børn og med hinanden og om de åndelige aktiviteter.“

Problemer med gæld virker stressfremkaldende, og det kræver ofre at blive gældfri; men det er alle anstrengelserne værd. En mand ved navn Andrzej, der bor i Polen, siger: „Da jeg fandt ud af at min kone havde stillet sikkerhed for et stort lån til en kollega, som derefter forsvandt uden at betale pengene tilbage, var stemningen i vores hjem noget trykket, for at sige det mildt.“ Men når han ser tilbage på hvordan han og hans kone klarede det, siger han: „Vi blev faktisk nærmere knyttet til hinanden — ikke på grund af selve problemet, men fordi vi samarbejdede om at få det løst.“