Οι Νεαροί Ρωτούν . . .

Πρέπει να Αποκτήσω Πιστωτική Κάρτα;

«Σε ηλικία 16 χρονών έλαβα ταχυδρομικώς την πρώτη προσφορά για να αποκτήσω πιστωτική κάρτα. . . . Όταν έγινα 18, χρωστούσα περίπου 60.000 δολάρια [περ. 18 εκατ. δρχ.]».—Κρίστιν.

ΣΤΗΝ αρχή η Κρίστιν σχεδίαζε να χρησιμοποιεί την πιστωτική της κάρτα μόνο σε περιπτώσεις επείγουσας ανάγκης—και πιθανώς για κάτι που θα ήθελε κάποια φορά να αγοράσει αλλά δεν θα μπορούσε να το πληρώσει τοις μετρητοίς. Ύστερα, όμως, τα πράγματα ξέφυγαν από τον έλεγχο. «Άρχισα να αγοράζω ανεξέλεγκτα, ενώ με έπιασε μια φοβερή μανία να ψωνίζω μέσω καταλόγων», ομολογεί η Κρίστιν. «Μάλιστα αγόραζα πράγματα που ούτε καν μου άρεσαν». Τώρα η Κρίστιν έχει διαφορετική άποψη για τις πιστωτικές κάρτες: «Δεν φανταζόμουν πόσο πολύ θα αναστάτωνε τη ζωή μου αυτή η μικρή πλαστική κάρτα».—Περιοδικό Τιν (Teen).

Η ιστορία της Κρίστιν δεν είναι μοναδική. Ολοένα και περισσότεροι νέοι οδηγούνται σε οικονομικό όλεθρο χρησιμοποιώντας αυτό το μικρό κομμάτι πλαστικού, την πιστωτική κάρτα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εταιρίες στοχεύουν ιδιαίτερα στους νέους. Πιθανώς γνωρίζουν ότι, για πολλούς μανιώδεις καταναλωτές, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να γίνουν, όπως λέει η οικονομική σύμβουλος Τζέιν Μπράιαντ Κουίν, «οικονομικό ναρκωτικό». «Όσο περισσότερο τις χρησιμοποιείς», λέει, «τόσο δυσκολότερο είναι να σταματήσεις».

Είναι αλήθεια ότι το να έχεις πιστωτική κάρτα μπορεί να αποδειχτεί χρήσιμο—για παράδειγμα, σε περιπτώσεις επείγουσας ανάγκης ή όταν δεν είναι σοφό να έχεις πάνω σου μετρητά. Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο οι πιστωτικές κάρτες έχουν γίνει τόσο δημοφιλείς στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε άλλες χώρες. Ωστόσο, αν η κάρτα δεν χρησιμοποιείται υπεύθυνα, μπορεί να ρίξει τον κάτοχό της σε οικονομική άβυσσο. Γι’ αυτό, ένα δημοσίευμα στην εφημερίδα Γκλόουμπ εντ Μέιλ (Globe and Mail) του Τορόντο παρατήρησε ότι τριπλασιάστηκε «ο αριθμός των καταχρεωμένων ατόμων ηλικίας 20 ως 23 ετών που ζήτησαν βοήθεια από την Υπηρεσία Παροχής Συμβουλών για την Πίστωση, η οποία εδρεύει στο Τορόντο». Το δημοσίευμα παρατήρησε ότι πολλοί χρωστούσαν μέχρι και 25.000 δολάρια (περ. 7,5 εκατ. δρχ.), και μια από τις βασικές αιτίες του χρέους ήταν οι λογαριασμοί από τις πιστωτικές κάρτες.

Πρέπει να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα; Η απόφαση ανήκει στους γονείς σου. Αν νομίζουν ότι πρέπει να περιμένεις, τότε κάνε υπομονή. Αν αποδείξεις ότι ξέρεις να ξοδεύεις με σοφό τρόπο, οι γονείς σου πιθανώς δεν θα αργήσουν να σου αναθέσουν μεγαλύτερες οικονομικές ευθύνες. (Παράβαλε Λουκάς 16:10.) Στο μεταξύ, θα πρέπει να ξέρεις ότι η χρήση πιστωτικής κάρτας—όπως και η οδήγηση—έχει ανταμοιβές αλλά και κινδύνους.

Υπολόγισε τη Δαπάνη

Το να αγοράζεις με πιστωτική κάρτα είναι ουσιαστικά το ίδιο με το να δανείζεσαι χρήματα. Όπως σε όλες τις περιπτώσεις δανεισμού, πρέπει να ξεπληρώσεις όσα έχεις δανειστεί. (Παροιμίες 22:7) Αλλά πώς πληρώνεις για τις αγορές που κάνεις με πιστωτική κάρτα;

Συνήθως στο τέλος κάθε μήνα σού αποστέλλεται ένας λογαριασμός ο οποίος δείχνει τις αγορές που έκανες με την κάρτα καθώς και το οφειλόμενο συνολικό ποσό. Ο λογαριασμός δείχνει επίσης το ποσό που αναμένεται να καταβάλεις αμέσως. Συνήθως, αυτό το ποσό είναι πολύ χαμηλό. Έτσι, μπορεί να σκεφτείς: “Δεν είναι και τόσο φοβερό. Αν πληρώνω το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό κάθε μήνα, με τον καιρό θα ξεπληρώσω το χρέος μου”. Ωστόσο, το πρόβλημα είναι ότι, έπειτα από μια περίοδο χάριτος, θα επιβληθεί κάποιος τόκος στο υπόλοιπο. Και το επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι πολύ υψηλό.a

Εξέτασε την περίπτωση του Τζόζεφ, ο οποίος σύμφωνα με ένα μηνιαίο λογαριασμό χρωστούσε 1.000 δολάρια (περ. 300.000 δρχ.). Ασφαλώς, ο Τζόζεφ ήταν αναγκασμένος να πληρώσει μόνο το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό, το οποίο ήταν 20 δολάρια (περ. 6.000 δρχ.). Αλλά όταν κοίταξε πιο προσεκτικά το λογαριασμό, διαπίστωσε ότι στα οφειλόμενα εκείνου του μήνα περιλαμβανόταν επιβάρυνση σχεδόν 17 δολαρίων (περ. 5.100 δρχ.)! Αυτό σήμαινε ότι ακόμα και αν ο Τζόζεφ πλήρωνε το ελάχιστο ποσό των 20 δολαρίων, το χρέος των 1.000 δολαρίων θα μειωνόταν μόλις κατά 3 δολάρια (περ. 900 δρχ.)!

Πόσος καιρός χρειάζεται για να εξοφλήσεις το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας αν πληρώνεις μόνο το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό; Αναφέροντας ένα υποθετικό παράδειγμα, κάποιο έντυπο που εκδίδεται από την Ομοσπονδιακή Εμπορική Επιτροπή και την Αμέρικαν Εξπρές παρατηρεί: «Αν χρωστάτε 2.000 δολάρια [περ. 600.000 δρχ.] με 18,5% τόκο και χαμηλή ελάχιστη μηνιαία καταβολή, θα χρειαστείτε πάνω από 11 χρόνια για να ξεπληρώσετε το χρέος, ενώ θα πρέπει να πληρώσετε άλλα 1.934 δολάρια [περ. 580.000 δρχ.] μόνο για τους τόκους, πράγμα που σχεδόν διπλασιάζει το συνολικό κόστος της αρχικής αγοράς σας».

Όπως βλέπεις, αν δεν είσαι προσεκτικός, με μια πιστωτική κάρτα μπορείς να σκάψεις μόνος σου το λάκκο σου, από οικονομική άποψη. «Πλήρωνα σχεδόν διπλάσια για το καθετί», λέει η Κρίστιν. «Όταν άρχισα να δυσκολεύομαι να πληρώνω τις δόσεις, οι πιστωτές πρόσθεταν τόκους για εκπρόθεσμες πληρωμές. Δεν ήξερα τι να κάνω».

Υπεύθυνη Χρήση της Πιστωτικής Κάρτας

Η Κρίστιν έμαθε με σκληρό τρόπο ότι το να “αγοράζεις τώρα και να πληρώνεις αργότερα” μπορεί να είναι επικίνδυνο. Τα χρέη μπορεί να αυξηθούν ταχύτατα και, προτού το καταλάβεις, η ελάχιστη μηνιαία καταβολή μπορεί να αποπληρώνει απλώς και μόνο τους τόκους. Πώς αποφεύγουν οι υπεύθυνοι κάτοχοι πιστωτικών καρτών να πέσουν σε αυτή την οικονομική παγίδα;

● Καταγράφουν τις αγορές τους και εξετάζουν προσεκτικά τους μηνιαίους λογαριασμούς τους για να βεβαιωθούν ότι έχουν χρεωθεί μόνο για αγορές που έχουν κάνει.

● Πληρώνουν το λογαριασμό τους αμέσως, κατανοώντας ότι η φερεγγυότητα ίσως τους χρησιμεύσει αργότερα—πιθανώς όταν κάνουν αίτηση για εργασία ή για ασφάλιση, καθώς επίσης όταν ζητούν δάνειο στέγασης ή αυτοκινήτου.

● Αν είναι δυνατόν, πληρώνουν όλο το οφειλόμενο ποσό ώστε να μην επιβληθεί υψηλό επιτόκιο στο υπόλοιπο ποσό.

● Δεν δίνουν τον αριθμό και την ημερομηνία λήξης της πιστωτικής τους κάρτας από το τηλέφωνο, εκτός αν γνωρίζουν το άτομο ή την εταιρία με την οποία συναλλάσσονται.

● Ποτέ δεν δανείζουν την πιστωτική τους κάρτα σε κανέναν, ούτε ακόμα και σε κάποιο φίλο τους. Άλλωστε, αν γίνει κακή χρήση της κάρτας, θα επηρεαστεί το πιστωτικό μητρώο του κατόχου της κάρτας.

● Αποφεύγουν να χρησιμοποιούν την πιστωτική κάρτα για να παίρνουν γρήγορα μετρητά, σαν να επρόκειτο για κάρτα μετρητών. Να θυμάσαι ότι η ανάληψη μετρητών έχει συνήθως μεγαλύτερο επιτόκιο από τις αγορές.

● Αποφεύγουν να συμπληρώνουν και να αποστέλλουν κάθε αίτηση για πιστωτική κάρτα που λαβαίνουν. Για τους περισσότερους νέους, μία κάρτα είναι αρκετή.

● Χρησιμοποιούν την πιστωτική τους κάρτα με περίσκεψη, αντιλαμβανόμενοι πλήρως ότι όταν κάνουν κάποια αγορά με αυτήν, δαπανούν πραγματικά χρήματα, μολονότι δεν χρησιμοποιούν χαρτονομίσματα ή κέρματα.

Απόλαυσε τα Οφέλη

Είτε έχεις ήδη πιστωτική κάρτα είτε σκέφτεσαι να αποκτήσεις μια στο κοντινό μέλλον, πρέπει να εξοικειωθείς πλήρως με τα οφέλη και τους κινδύνους. Κάνε στον εαυτό σου τις ακόλουθες ερωτήσεις: Γιατί πιστεύω ότι χρειάζομαι πιστωτική κάρτα; Μήπως απλώς και μόνο για να αγοράζω υλικά αγαθά, για να έχω τα πιο μοντέρνα πράγματα, για να εντυπωσιάζω τους φίλους μου; Μήπως πρέπει να μάθω να είμαι πιο ικανοποιημένος με τα βασικά πράγματα, αυτά που ο Χριστιανός απόστολος Παύλος αποκάλεσε «διατροφή, ενδύματα και στέγη»; (1 Τιμόθεο 6:8) Μήπως τα χρέη από την πιστωτική κάρτα δημιουργήσουν συντριπτικά οικονομικά βάρη που θα με κάνουν να ξεχάσω τα πιο σπουδαία πράγματα στη ζωή;—Ματθαίος 6:33· Φιλιππησίους 1:8-11.

Σκέψου προσεκτικά αυτές τις ερωτήσεις και συζήτησέ τες με τους γονείς σου. Αν το κάνεις αυτό, τότε, είτε έχεις πιστωτική κάρτα είτε όχι, θα αποφύγεις τις οικονομικές στενοχώριες που πολλοί έχουν επιφέρει στον εαυτό τους.—Παροιμίες 22:3.

[Υποσημειώσεις]

[Πλαίσιο στη σελίδα 19]

Η Αξία της Συγκατάθεσης των Γονέων

Πολλοί νέοι έχουν την πρώτη τους ευκαιρία να αποκτήσουν πιστωτική κάρτα όταν λαβαίνουν ταχυδρομικά μια αίτηση. Μάλιστα, για κάποιο διάστημα, μερικοί λαβαίνουν αρκετές αιτήσεις. «Υπάρχει έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των εταιριών για να περάσουν τις κάρτες στα χέρια των νέων», εξηγεί η Τζέιν Μπράιαντ Κουίν, «επειδή οι έρευνες δείχνουν ότι τείνουμε να κρατάμε την πρώτη μας κάρτα».

Συνήθως οι γονείς ή κάποιος άλλος ενήλικος, ο οποίος έχει αρκετά χρόνια πιστωτική κάρτα, πρέπει να υπογράψει την αίτηση ώστε οι εταιρίες να έχουν κάποια εγγύηση ότι θα πληρώνονται οι λογαριασμοί. Δυστυχώς, πολλοί νέοι καταφεύγουν στην απάτη για να το παρακάμψουν. Κάποια νεαρή δήλωσε τη γιαγιά της ως κύριο αιτούντα και τον εαυτό της ως δεύτερο, χωρίς να το γνωρίζει η γιαγιά της. Φανταστείτε την έκπληξη της γιαγιάς όταν έμαθε ότι χρωστούσε δεκάδες χιλιάδες δολάρια!

Η πλαστογράφηση της υπογραφής των γονέων σου ή κάποιου άλλου ενηλίκου σε μια πιστωτική κάρτα είναι ανέντιμη, και ο Θεός καταδικάζει την ανεντιμότητα. (Παροιμίες 11:1· Εβραίους 13:18) Γι’ αυτό, αν θέλεις να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα, συζήτησέ το με τους γονείς σου. Μακροπρόθεσμα, το να έχεις τη συγκατάθεσή τους θα αποδειχτεί πολύ καλύτερο για εσένα. Να θυμάσαι ότι οι γονείς σου πιθανώς να έχουν εμπειρία στην εξόφληση χρεών, και μπορούν να σου δώσουν σοφές συμβουλές. Γι’ αυτό, μίλησέ τους, και ποτέ μην καταφύγεις στην απάτη προκειμένου να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα.

[Εικόνα στη σελίδα 18]

Η επιπόλαιη χρήση της πιστωτικής κάρτας μπορεί να οδηγήσει σε οικονομική καταστροφή