Gençler Soruyor . . .

Kredi Kartı Alsam mı?

“İlk kredi kartı başvuru formumu posta kutusundan aldığımda 16 yaşındaydım. . . . . 18 yaşına geldiğimde yaklaşık 60.000 dolar borcum vardı.”—Kristin.

BAŞLANGIÇTA Kristin, kredi kartını sadece acil durumlarda kullanmayı düşünüyordu; belki de kaçırmak istemediği fakat nakit ödeyemediğinden alamadığı şeyler için kullanacaktı. Ancak daha sonra durum kontrolden çıktı. Kristin şunu kabul etti: “Kontrolsüz bir şekilde alışveriş etmeye başladım; kataloglara bakıp çılgınlar gibi sipariş veriyordum. Hatta beğenmediğim şeyleri bile alıyordum.” Kristin şimdi kredi kartlarına farklı bir gözle bakıyor. O şöyle dedi: “Bu küçük plastik kartın yaşamımı ne kadar berbat edebileceğine dair hiçbir fikrim yoktu.”—Teen dergisi.

Kristin’in hikâyesi bize çok da yabancı değil. Giderek daha çok genç o küçük plastik parçasını, yani kredi kartını kullandığından mali sıkıntıya düşüyor. Bazı yerlerde, şirketler adeta saldırırcasına gençleri hedef almaktadır. Para harcamaya meraklı olan birçok kişi için kredi kartının, mali danışman Jane Bryant Quinn’in dediği gibi “mali uyuşturucu” haline gelebileceğini onlar da biliyorlar. Quinn şöyle dedi: “Ne kadar çok kullanılırsa, bırakılması o kadar zor olur.”

Elbette, acil bir durum ortaya çıktığında ya da nakit para taşımanın akıllıca olmadığı zamanlarda, bir kredi kartına sahip olmak avantajlı olabilir. Kredi kartlarının birçok ülkede bu kadar yaygınlaşmasının bir sebebi budur. Ancak eğer kredi kartı akıllıca kullanılmazsa, kart sahibi altından kalkamayacağı bir borca girebilir. Toronto Globe and Mail, “yardım için Toronto Kredi Yardım Hizmetlerine başvuran, boğazına kadar borca batmış 20 ila 23 yaşlarındaki kişilerin sayısında” üç kat artış olduğunu bildirdi. Raporda, birçoğunun 25.000 Kanada doları kadar borca girdiğine ve kredi kartı hesaplarının, borçların temel sebebi olduğuna dikkat çekildi.

Bir kredi kartın olmalı mı? Buna ana-baban karar vermeli. Eğer onlar beklemen gerektiğini düşünüyorsa sabırlı ol. Eğer harcama alışkanlıklarında akıllıca davrandığını gösterirsen, büyük ihtimalle ana-babanın sana daha fazla mali sorumluluklar vermesi için çok beklemen gerekmeyecek. (Luka 16:10 ile karşılaştır.) Bu arada kredi kartı kullanmanın, tıpkı bir araba kullanırken olduğu gibi, avantajları ve riskleri olduğunu bilmelisin.

Harcamayı Hesaplamak

Aslında kredi kartıyla bir şey satın almak, birinden borç para almakla aynı şeydir. Her borç aldığında yaptığın gibi, aldığını geri ödemen gerekir. (Süleymanın Meselleri 22:7) Peki, kredi kartıyla satın aldığın şeylerin parasını nasıl ödüyorsun?

Genelde her ayın sonuna doğru, kartla yaptığın alışverişleri ve toplam borcunu gösteren bir hesap özeti gönderilir. Bu hesap özetinde ayrıca, hemen ödemen gereken tutar gösterilir. Bu miktar genellikle oldukça düşüktür. Bunun sonucunda şöyle düşünebilirsin: ‘Bu hiç fena değil! Eğer her ay asgari tutarı ödersem borcum zamanla kapanacaktır.’ Ancak sorun şu ki, son ödeme tarihinden sonra, hâlâ borçlu olduğun tutar üzerinden bir miktar daha borçlanacaksın: Faiz. Kredi kartlarına uygulanan faiz oranları oldukça yüksek olabilir.a

Örneğin, bir aylık hesap özetindeki borcu 1.000 dolar olan Joseph’i düşün. Tabii ki, Joseph sadece asgari tutarı ödemeliydi; yani 20 dolar. Fakat hesap özetini daha yakından incelediğinde, ödemesi gereken tutarın neredeyse 17 dolarının faiz olduğunu gördü! Bu, eğer Joseph sadece asgari tutar olan 20 doları ödeseydi, 1.000 dolarlık borcunun sadece 3 dolarını ödemiş olacağı anlamına geliyordu.

Sadece ödenmesi gereken asgari tutarı ödeyerek, bir kredi kartı borcunu ne kadar sürede kapatabilirsin? Federal Ticaret Komisyonu ve American Express tarafından yayımlanan bir broşür, varsayımsal bir örnek vererek şunları belirtti: “Eğer 2.000 dolarlık ödenmemiş bir borcunuz varsa; %18,5 faizle ve sadece ödenmesi gereken asgari tutarı ödeyerek borcu kapatmanız 11 yıl sürer ve size, neredeyse ilk borcunuzun iki katı olan 1.934 dolar fazlasına mal olur.”

Gördüğün gibi, eğer dikkatli olmazsan kredi kartıyla kendini çok tehlikeli bir tuzağa düşürebilirsin. Kristin şöyle dedi: “Her şey için hemen hemen iki kat para ödüyordum. Ödemeleri yapmakta güçlük çekmeye başladığımda, kredi kartını veren kuruluş gecikme faizleri koymaya başladı. Ne yapacağım konusunda hiçbir fikrim yoktu.”

Kredi Kartını Akıllıca Kullanmak

Kristin, alışverişte “şimdi al, sonra öde” yaklaşımının tehlikeli olabileceğini yaşayarak öğrendi. Borçlar bir çığ gibi büyüyebilir ve sen farkına varmadan, aylık asgari tutarı ödemek, sadece faiz tutarının biraz fazlasını ödemek anlamına gelebilir. Kartı akıllıca kullananlar bu tür bir tuzağa düşmekten nasıl sakınırlar?

● Onlar yaptıkları harcamaları takip ederler ve borçlarının sadece yaptıkları harcamaları içerdiğinden emin olmak için aylık hesap özetini dikkatlice incelerler.

● Borçlarını vaktinde öderler, çünkü iyi bir kredi geçmişine sahip olmanın gelecekte de işe yarayacağını bilirler; belki bir iş ya da sigorta başvurusunda bulunurken, bir araba ya da ev almak için kaynak ararken.

● Mümkünse, borcun tamamını öderler, böylece tutar üzerinden yüksek faiz ödemek zorunda kalmaktan kurtulurlar.

● Alışveriş ettikleri kişiyi ya da şirketi tanımadıkları takdirde kredi kartı numarasını ve son kullanma tarihini telefonla bildirmezler.

● Kredi kartlarını kimseye ödünç vermezler, arkadaşlarına bile. Her şeyden önce, eğer kart yanlış şekilde kullanılırsa, etkilenecek olan kart sahibinin kredi kaydıdır.

● Banka kartından çeker gibi kredi kartından nakit para çekmekten sakınırlar. Unutma ki, nakit çekilen paraya uygulanan faiz, alışveriş faizinden daha yüksektir.

● Ellerine geçen tüm kredi kartı başvuru formlarını doldurup göndermezler. Çoğu genç için tek kart yeterlidir.

● Kredi kartını tedbirli bir şekilde kullanırlar; onlar kartla alışveriş yaptıklarında, para kullanmasalar bile, aslında para harcadıklarının farkındadırlar.

Kredi Kartından Yararlanmak

Şu an bir kredi kartın varsa ya da gelecekte bir tane edinmeyi düşünüyorsan, yararları ya da riskleri hakkında tam anlamıyla bilgi sahibi ol. Kendine şunları sor: “Neden bir kredi kartına ihtiyacım olduğunu düşünüyorum? Sadece maddi şeyler elde etmek, son moda olan şeylere sahip olmak ya da arkadaşlarımı etkilemek için mi? İsa’nın Takipçisi olan resul Pavlus’un ‘yiyeceğimiz ve örtüneceğimiz’ sözleriyle dile getirdiği temel ihtiyaçlarımla yetinmeyi öğrenmeli miyim? (I. Timoteos 6:8) Kredi kartı borçları, yaşamdaki daha önemli şeyleri göz ardı etmeme yol açacak şekilde ağır mali yükler getirecek mi?—Matta 6:33; Filipililer 1:8-11.

Bu sorular üzerinde etraflıca düşün ve bunları ana-babanla konuş. Eğer böyle yaparsan, kredi kartın olsun ya da olmasın, birçok kişinin başına gelen mali sıkıntılardan sakınmış olacaksın.—Süleymanın Meselleri 22:3.

[Dipnot]

[Sayfa 19’daki çerçeve]

Ana-babanın Onayının Değeri

Birçok genç kendi kredi kartına sahip olma fırsatını ilk olarak postayla gönderilen başvuru formuyla elde ediyor. Aslında bazılarının eline zamanla birkaç başvuru formu geçiyor. Jane Bryant Quinn şöyle dedi: “Kredi kartı veren şirketler arasında gençlere kart verme konusunda sıkı bir rekabet sürmektedir, çünkü araştırmalar başladığımız kartlarla devam etmeye eğilimli olduğumuzu gösteriyor.”

Genellikle, kredi kartı başvuru formunu ana-babadan birinin ya da güvenilir bir kredi geçmişi olan bir yetişkinin imzalaması gerekir; böylece kartı sağlayan şirket, yapılan alışverişlerin karşılığının ödeneceğine dair güvenceye sahip olur. Ne yazık ki, birçok genç bu adımı geçiştirmek için hileye başvuruyor. Bir genç, başvuru formuna kart sahibi olarak babaannesinin adını, ek kart sahibi olarak da kendi adını yazdı ve babaannesinin bundan haberi olmadı. On binlerce dolar borcu olduğunu öğrendiğinde babaannesinin yaşadığı şaşkınlığı bir düşün!

Kredi kartı başvuru formuna anne, baba ya da başka bir yetişkinin imzasını atmak sahtekârlıktır ve Tanrı sahtekârlığı mahkûm eder. (Süleymanın Meselleri 11:1; İbraniler 13:18) Bu yüzden eğer kredi kartı istiyorsan, bu konuyu ana-babanla konuş. Onların onayını almak senin için uzun vadede çok daha iyidir. Unutma ki, ana-baban muhtemelen borç ödeme konusunda tecrübelidir ve sana mantıklı önerilerde bulunabilir. Bu yüzden, onlarla konuş ve sakın kredi kartı edinmek için dürüst olmayan yollara başvurma.

[Sayfa 18’deki resim]

Kredi kartının dikkatsizce kullanımı mali yıkıma yol açabilir